Banking & SEPA¶

DiKAS bietet einen vollständigen Banking-Bereich: Kontoauszüge importieren (CSV, MT940 oder direkt per FinTS), Zahlungen automatisch zuordnen, SEPA-Lastschriften und SEPA-Überweisungen erstellen. Der Matching-Algorithmus erkennt Rechnungsnummern, Kundennamen und IBANs — und ordnet eingehende Zahlungen selbstständig zu.

Admin → Banking

Bankkonten einrichten¶

Bankkonto anlegen¶

Admin → Banking → Konten → „+ Neues Konto"

Feld	Beschreibung
Name	Bezeichnung (z. B. „Geschäftskonto Sparkasse")
IBAN	Ihre IBAN
BIC	Ihre BIC
Kontoinhaber	Name des Kontoinhabers
Standard-Konto	Als Hauptkonto für Rechnungen verwenden

FinTS einrichten (Online-Banking-Abruf)¶

Wenn Sie Kontobewegungen direkt von Ihrer Bank abrufen möchten:

Admin → Einstellungen → FinTS

Feld	Beschreibung
BLZ	Bankleitzahl Ihrer Bank
FinTS-URL	Wird automatisch per BLZ ermittelt
Benutzer-ID	Ihre Online-Banking-Kennung
PIN	Ihre Online-Banking-PIN
IBAN	Konto, das abgerufen werden soll
BIC	Bank-Identifikation
Kontoinhaber	Name des Kontoinhabers
TAN-Verfahren	pushTAN, chipTAN, smsTAN, etc.

Kontoauszüge importieren¶

Manueller Import (CSV / MT940)¶

Laden Sie den Kontoauszug aus Ihrem Online-Banking herunter
Admin → Banking → „Datei importieren"
Datei auswählen (CSV oder MT940/SWIFT)
DiKAS erkennt automatisch:
Dateiformat und Trennzeichen
Zeichenkodierung (UTF-8, Windows-1252)
Spaltenstruktur
Kontobewegungen werden importiert

Duplikaterkennung: Jede Transaktion erhält einen Hash aus Datum, Betrag, Name, Verwendungszweck und IBAN. Bereits importierte Transaktionen werden automatisch übersprungen.

Automatischer Abruf (FinTS)¶

Wenn FinTS konfiguriert ist:

Admin → Banking → „Online abrufen"
Zeitraum wählen (Standard: seit letztem Abruf)
„Abrufen" klicken
Falls Ihre Bank eine TAN verlangt:
TAN-Verfahren wird angezeigt (pushTAN, chipTAN, etc.)
Bei QR-TAN: QR-Code wird eingeblendet
TAN eingeben → „Bestätigen"
Bei pushTAN (Decoupled): Bestätigung in der Banking-App abwarten
Kontobewegungen werden importiert und automatisch zugeordnet

FinTS-Ablauf im Detail¶

Schritt 1: Abruf starten
  → DiKAS sendet Anfrage an FinTS-Server
  → Antwort: "tan_required" + Challenge-Text

Schritt 2: TAN eingeben
  → DiKAS sendet TAN
  → Antwort: "success" + Kontobewegungen

  oder: "vop_confirmation" (Verification of Payee)
  → Name auf Empfängerkonto stimmt nicht überein
  → Warnung wird angezeigt, Bestätigung erforderlich

🔗 Zahlungszuordnung¶

Automatische Zuordnung (6 Stufen)¶

Nach dem Import versucht DiKAS, jede Kontobewegung automatisch einer Rechnung zuzuordnen. Der Algorithmus prüft in absteigender Konfidenz:

Stufe	Kriterium	Konfidenz	Beispiel
1	Rechnungsnummer + Betrag	Höchste	Verwendungszweck „RE-2026-0042", Betrag 178,88 €
2	Rechnungsnummer	Hoch	Verwendungszweck enthält „RE-2026-0042"
3	Kundenname + Betrag	Mittel	Name „Müller GmbH", Betrag passt zu offener Rechnung
4	IBAN + Betrag	Mittel	IBAN des Kunden + passender Betrag
5	Stichwort im Verwendungszweck	Niedrig	Verwendungszweck enthält Kundennamen
6	Nur Betrag	Niedrigste	Betrag passt zu genau einer offenen Rechnung

Kontobewegung:
  Eingang: 178,88 €
  Von: Müller GmbH
  IBAN: DE89 3704 0044 0532 0130 00
  Verwendungszweck: RE-2026-0042 Mittagessen März

  → Automatisch zugeordnet: Rechnung RE-2026-0042 (178,88 €)
  → Match-Stufe: 1 (Rechnungsnummer + Betrag)
  → Status: Bezahlt ✓

Zuordnungsstatus¶

Status	Beschreibung
Nicht zugeordnet	Keine automatische Zuordnung möglich
Automatisch zugeordnet	Algorithmus hat eine Rechnung gefunden
Manuell zugeordnet	Sie haben die Zuordnung selbst vorgenommen
Teilzuordnung	Betrag teilweise einer Rechnung zugeordnet
Kategorisiert	Keiner Rechnung, aber einer Ausgabenkategorie zugeordnet
Ignoriert	Bewusst übersprungen (z. B. interne Umbuchung)

Manuelle Zuordnung¶

Wenn die automatische Zuordnung nicht greift:

Kontobewegung anklicken
„Zuordnen" → Rechnung oder Kunde suchen
Auswählen und bestätigen
Rechnungsstatus wird automatisch aktualisiert

Teilzahlung¶

Wenn nur ein Teilbetrag überwiesen wurde:

Zuordnung wie oben
DiKAS verbucht den Teilbetrag auf der Rechnung
Rechnungsstatus wechselt zu „Teilbezahlt"
Der Restbetrag bleibt als offener Posten

📨 Belege erfassen¶

Eingangsbelege (Lieferanten-/Dienstleisterrechnungen, Quittungen) werden direkt im POS unter „Ausgaben" erfasst: Betrag und Steuersatz eingeben und den Beleg als Foto oder PDF anhängen (Kamera oder Dateiauswahl). Siehe Ausgaben & Belege.

Die so erfassten Belege fließen über den DATEV-Export in die Buchhaltung. Mit der Option „Belege einbeziehen" wird das Belegbild zusätzlich mit der Buchung verknüpft — siehe Belegbilder mitexportieren.

💡 Die Beleg-/Ausgabenerfassung im POS lässt sich unter Einstellungen → Module → „Ausgaben" ein- und ausschalten und ist über die Personalrechte steuerbar.

🏦 SEPA-Lastschrift (Einzug)¶

Für wiederkehrende Forderungen (Abos, offene Rechnungen mit SEPA-Mandat):

Voraussetzungen¶

Voraussetzung	Wo konfiguriert
Gläubiger-ID	Admin → Einstellungen → Backend-Config
Kunden-IBAN	Admin → Kunden → [Kunde] → IBAN
SEPA-Mandat	Admin → Kunden → [Kunde] → Mandatsreferenz + Datum
Rechnung mit Lastschrift-Flag	Beim Abo oder bei der Rechnung

Lastschrift-Datei erstellen¶

Admin → Banking → „SEPA-Lastschrift"
Fällige Rechnungen mit SEPA-Flag werden angezeigt
Einträge auswählen (oder alle)
„SEPA-Datei erstellen"
XML-Datei (pain.008.003.02) herunterladen
In Ihr Online-Banking hochladen

SEPA-XML-Inhalt¶

Die erzeugte Datei enthält pro Rechnung: - MndtId: Mandatsreferenz des Kunden - DtOfSgntr: Mandatsdatum - EndToEndId: Rechnungsnummer - InstdAmt: Offener Betrag (EUR) - ReqdColltnDt: Einzugsdatum (5 Tage nach Erzeugung) - Ustrd: „Rechnung {Rechnungsnummer}"

Rücklastschrift-Handling¶

Wenn eine Lastschrift zurückkommt:

Beim Bankimport erkennt DiKAS die Rücklastschrift (negativer Betrag)
Die zugehörige Rechnung wird auf „Offen" zurückgesetzt
Der SEPA-Status wechselt zu „Fehlgeschlagen"
Optional: IBAN des Kunden wird zur Prüfung markiert

💸 SEPA-Überweisung (Ausgang)¶

Für ausgehende Zahlungen (z. B. an Lieferanten):

Einzelüberweisung¶

Admin → Banking → Überweisungen → „+ Neue Überweisung"
Empfänger-IBAN, Betrag, Verwendungszweck eingeben
Überweisung wird gespeichert
SEPA-Datei (pain.001) kann erstellt und heruntergeladen werden

Per FinTS direkt ausführen¶

Wenn FinTS konfiguriert ist, können Überweisungen direkt eingereicht werden:

Überweisung erstellen
„Per FinTS ausführen" klicken
TAN eingeben (wie beim Abruf)
Überweisung wird direkt an die Bank übermittelt

Sammelüberweisung¶

Mehrere Überweisungen können zu einer Sammeldatei zusammengefasst werden:

Mehrere Überweisungen auswählen
„Sammeldatei erstellen" → pain.001-XML mit allen Posten

Bank-Transaktionsübersicht¶

Die Banking-Seite zeigt alle importierten Kontobewegungen:

Spalte	Beschreibung
Datum	Buchungsdatum
Betrag	Ein- oder Ausgang (farblich: grün/rot)
Name	Auftraggeber / Empfänger
Verwendungszweck	Text der Überweisung
IBAN	Gegenkonto
Status	Zugeordnet / Nicht zugeordnet / Ignoriert
Zuordnung	Verknüpfte Rechnung oder Kunde
Konfidenz	Match-Stufe (1–6) bei automatischer Zuordnung

🔐 IBAN-Validierung¶

DiKAS prüft IBANs auf Korrektheit:

Formatprüfung: Länge und Länderkennzeichen
Prüfsumme: IBAN-Checksumme (ISO 13616)
BIC-Ableitung: BIC wird automatisch aus der IBAN ermittelt
Bank-Lookup: Bankname wird per BLZ/IBAN angezeigt

Praxisbeispiel: Monatlicher Zahlungsabgleich¶

Situation: Restaurant mit 20 Firmenkunden auf Rechnung.

FinTS-Abruf: „Online abrufen" → TAN eingeben → 45 neue Kontobewegungen
Automatische Zuordnung: 12 Zahlungen werden sofort zugeordnet (Stufe 1–3)
Manuelle Zuordnung: 3 Zahlungen ohne Rechnungsnummer → manuell zuordnen
Ignorieren: 30 Buchungen (Miete, Strom, etc.) als „Ignoriert" markieren
Ergebnis: 12 Rechnungen automatisch als „Bezahlt" markiert, 3 weitere manuell
Offene Posten: 5 Rechnungen noch offen → Mahnlauf starten (→ Mahnwesen)

Nächster Schritt¶

→ DATEV-Export — Daten für den Steuerberater exportieren